Страхование дебиторской задолженности

Мероприятия по возврату дебиторской задолженности (страхование) – это одна из самых важных частей кредитной политики каждой компании. К сожалению, большое число различных экономических проблем и рисков привело к тому, что отслеживание и контроль задолженностей дополнился рядом эффективных способов, с помощью которых можно вернуть денежные средства компании – например, взаиморасчетные операции, оформление задолженностей векселем и другие. И одним из наиболее действенных методов обезопасить свои средства является метод, основанный на страховании.

Получение страховки

С помощью страхования дебиторской задолженности можно не только получать стабильный доход, но и заранее планировать денежные потоки организации. Со страхованием риск неплатежей со стороны должников можно списать. Данный полис позволяет аннулировать риски от возникновения убытков от банкротства покупателя или несвоевременного возврата им денежных средств.

Страховой сервис Sogenis предлагает крупным и небольшим фирмам скомпенсировать с помощью страхования возможные риски, связанные с невыполнением обязательств контрагентами в согласованные сроки. Мы работаем с 21 ведущей страховой компанией и предлагаем выгодные варианты страховок по выгодным ценам.

Что такое дебиторская задолженность?

Понятие дебиторской задолженности известно даже обывателям. Каждый месяц на дебетовый счет поступают суммы от контрагентов. Среди отдельных статей дебиторской задолженности можно выделить:

• надежные активы – оплата проходит в оговоренное договором время;
• рискованные денежные средства – поступление с определенной вероятностью планируется.

Что покрывает страхование дебиторской задолженности?

Страхование может покрыть убытки, возникающие, к примеру, ввиду неплатежеспособности контрагентов, связанные с их банкротством, ликвидацией фирмы.

При страховании дебиторской задолженности производится в условиях невозврата по каждому контрагенту, с которыми компания работает по принципу «отсрочки платежа». Агент, перед оформлением документа, в обязательном порядке, проводит:

• анализ кредитных рисков контрагентов;
• подбор сделок с максимальным и минимальным риском;
• определение кредитного лимита на индивидуальной основе.

В процессе анализ рисков в страховании проводится диагностика финансово-хозяйственной деятельности самого страхователя. Поэтому в агентство обязательно предоставить:

• общую информацию о компании;
• реестр старения задолженности;
• отчет о прибылях и убытках;
• список лиц, осуществляющих покупку продукции на условиях отсрочки;
• данные об убытках, связанных с неоплаченными долгами контрагентов и другие (по запросу).

После проверки необходимых документов, агент оценивает действующую систему кредитного менеджмента юридического лица. Если она соответствует требованиям, оформление страховки является возможным.

К страхованию дебиторской задолженности и кредитных рисков компании приступают только после оценки финансовой отчетности компаний и качества кредитного менеджмента. Страховщики также устанавливают кредитные лимиты. Иногда компании в рамках страхования дебиторской задолженности оценивают кредитоспособность покупателя. В таком случае мы добиваемся раздела в страховании дебиторской задолженности о конфиденциальности полученной информации.

Страхование дебиторской задолженности может осуществляться на основании двух схем:

• Полисной, предусматривающей применение документов полисов на каждую сделку отдельно в дебиторской задолженности – например, на отгрузку товаров, оказание услуги или работы.
• Генеральной, при которой не предусматривается использование полисов, а кредитор поставляет продукцию, не страхуя каждую сделку в отдельности. Премия при этом выплачивается в двух частях – авансовой порядка 50-70% и основной.

Размер кредитных лимитов при страховании дебиторской задолженности зависит от состояния рынка и данных финансовой отчетности. Если фиксируется высокий уровень конкуренции, большая вероятность банкротства компании и перенасыщение рынка, кредитные лимиты устанавливаются меньше средних размеров в страховке.

Как правило страховой договор в рамках дебиторской задолженности заключается на год. Именно за этот период у компании могут появиться новые покупатели и, соответственно, новые риски. По желанию продавца можно также оформить страхование по новым клиентам. Как правило, стоимость оценки кредитных рисков новых партнеров оплачивается отдельно.